要达到财务目标就得先从自身的财务状况看起。
书中聊到7个自身财务剖析。
通过这些剖析再列入一个简单的表格里，我们就能借此一目了然的看清自己的财务状况。
下面我也会分享自己的一些做法。
图1：7个自身财务剖析
收入与支出
这个应该不难懂，就是每个月的固定收入(工资)，和每个月的支出(衣食住行)。
资产与负债
资产又分好资产和不良资产，能带来持续收入的就是好资产.
自住房产/自驾车 = 不良资产 (会不断花钱，维修费等)
出租房产 = 好资产(会制造收入，比如租金)
负债也有好坏之分
负债利息低过赚到的钱就是好的负债。
例子：买一间房子RM300K, 头期付了RM30K。这就是说：
资产 = RM300K
负债 = RM270K (跟银行借了RM270K)
净资产 = RM30K (头期已经付了RM30K)
其他还有什么，想要什么
其他还有什么基本上是思考自己手上还有什么是自己忘了。
就比如最近Jabatan Akauntan Negara Malaysia 说马来西亚人有很多钱没去领。
我自己就差了一下，发现自己也有马币300多没有领，这些都是户口关了以后，里面还有点钱没有领出来累计下来的。
书上写得例子是比如，收藏很久的邮票，古钞，祖宗遗留下来的遗产等。。
想要什么这个课题就比较广泛，确定自己的目标。
比如：想要财务自由。
变现技能
任何兴趣爱好只要能带来收入，都可以留意。
比如说有些人很厉害画画，有些人很厉害制作影片等，这些看似小小的个人兴趣有时也可以是以后带来收入的泉源哦。
看完以上7点后，可以跟着书中的简单图表(图2)填上哦。
图2：图表
有了上面的图表，那么就可以更快，更容易认清自己的财务状况。
填完了上面图表后，
我个人在资产和负债上还多加了资产收入和负债支出。
所以就变成了：
固定收入 (工资收入)
固定支出 (衣食住行等)
资产收入 (被动收入)
负债支出 (贷款利息)
然后从这4个数字可以进一步理清自己离财务自由还有多远。
看看下面书中展示的照片。
财务自由就是：资产收入 > 固定支出 + 负债支出
图3 ：一个刚毕业，一个中产阶级的财务状况
图4：一个财务自由的财务状况
从图3 & 图4 可以看到，刚开始出来社会的工作人士都是收入支付支出，因为那时薪水还很低。
然年当薪水提高了，进入中产阶级，却开始贷款买汽车，房子等，成为了债奴，结果提高的薪水都支付给贷款了，一样觉得口袋空空的。
而，财务自由人士，就是不断的加强能够制造收入的资产，让资产支付贷款和支出。
结论就是说，从自身的财务状况 (图2的图表)，我们必须加强资产所带来的收入，让资产收入慢慢超越固定收入。
负债需要选择良好负债，而支出就只花在“需要”的东西上，而不是“想要”的东西上。
书中的结论是：
我们投资不是为了‘赚钱’，而是为了赚‘能产生被动收入的资产’。
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加强版：
如果还想细分，资产还可以分成流动资产、金融资产和固定资产。
流动资产- 流动资产是指能随用随取的钱，用于随时支付不确定的开支，如现金(Cash)、定期存款（FD）、货币基金(Money market)等。
金融资产- 用来投资的钱，如买股票(Share)、基金(Mutual Fund)、债券(Bond) 、保险(Insurance)等。
固定资产-很难立马变现或立即出手会出现大量折价的资产，比如房子、车子、珠宝、黄金等。
1） 资产流动性比率 = 流动资产/月支出
资产流动性比率反映的是，当你紧急需要用钱的时候，能迅速变现又不会带来损失的资产量。
参考值是3。也就是说，每个家庭至少应该预留3倍开支的金额作为日常备用金。
2） 负债收入比 = 月负债支出/月收入
负债收入比主要评估家庭能否承担当前的负债水平。
参考值是40%。如果数值低于40%，则说明家庭目前能够应付债务。
**所有照片，和一部分的文字从<理财就是理生活>作者是艾玛。沈拷过来。如果有兴趣看全文的，鼓励购买此书。
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