<理财> 租金回酬 @ 准确算法

今天谈谈租金回酬。

很多人算租金回酬是这样的。
租金 - 贷款 = 回酬
所以大家都希望租金 > 贷款，然后就算赚到了。
错！错！错！

因为每个人的借贷条件不一样，头期给多少，贷款年龄都影响了贷款数额。
这样算太General了，根本看不到什么。

准确的算法应该是这样的。

1）首先看房价，如果说300k

2）然后需要预付多少才能出租出去，这里面包括律师费/买房税(Legal fee, 大概12K)，介绍费(如果通过agent, 3k)，基本维修费(假说5k Repair)，10%头期 (30k down payment)

3）这些费用（2）相加起来大概50k (Total 1)。

4）那到房子后，接下来要付保养费(maintenance fee，假说RM50)，其他屋主需要负的费用(门税，地税等，假说RM40)，

然后还有银行利息，这里说的是银行利息，不是每个月的installment哦。
银行利息 (Bank Interest) = 所欠的贷款 x 银行利率 /12

5）这些费用（4）相加起来大概RM1057.9 (Total 2)。

6）有了两个Total (Total 1 和 Total 2) 后，接下来就是看租金了，假说rental RM1200一个月。

这租金(RM1200) 就需要扣除每个月要还的个个项目，也就是(4)里面说的，这里计算大概RM1057.9。

所以其实每个月净赚是 1200-1057.9 = 142.1 。
这个142.1就是自己真真赚到的钱。

而回酬率就是把每月净赚*12/刚开始投入的费用(Total1)

回酬率142.1*12/50000 = 3.42%

现在再看看如果跟开始说的就差很多了。
很多人算租金回酬是租金-贷款 = 回酬
(贷款年龄30年，银行利率 4.3%)

从系统计算，贷款大概是RM1336.15

在这里就会变成，租金-贷款 = 回酬
1200-1336.15 = -136.15

然后，人家就说不值得，因为租金不能还贷款，
那如果说我把贷款年龄拉长35年，头期给更多呢？贷款就减少了，那是不是说值得了呢？
当然不是啦，35年的话，要还银行的利息更高了，
而头期给多了，其他的投资就减少了，
这些都不应该被忽视的。

 所以，要更准确的计算租金回酬，还是好好算一算吧。