漫谈背包旅行之路 – 第五篇- 尝试跟网路散客，甚至跟了旅行团，最后遇见苗族人的纯真

我在澳门一个人从2010年跨进2011年。
回来后，在网上看到有人招团去泰南的 Koh Lipe，这岛听闻很漂亮。
而我出了几个国家后，其实还没有踏进泰国。
要知道我身在槟城，离开泰国边界也才两小时车程而已，说来也有点不像话嘛。

这次的团主，第一次在网上招团友，我不认识，但是也报名参与了，最后大概20多人成团去了泰国。因为团主会泰语，所以这次行程简单多了。

其实会参加这种散团，主要也是因为想认识更多喜欢旅行的朋友而已。
这种散团也算随性，不是那种旅行团，而且都是年轻人，大家也玩得很开心。

第一次对泰国的印象也很好。

Koh Lipe 泰国岛游记

图1：夜幕前的Koh Lipe 海边景色

回来一个月后，去了浪卡威岛(P. Langkawi)，
然后又一个月后去了东马砂劳越州，也是第一次去东马，感觉也是很兴奋，原来西马和东马差别很大哦，这里看起来像马来人的原住民特别友善。
最怀念的是骑了140公里的机车，参观了比达友族长屋，一个真正的与世无争的原住民。
这里也分不清种族，大家都是马来西亚人，这感觉真的很棒。

东马砂劳越古晋游记

图2：比达友族长屋

8月，我又跟团去了土耳其。是的这次真的跟旅行团了。
会这么决定也是想看看跟旅行团是什么感觉的。

感觉：完全不行啊啊啊~ 我还没有好好享受一个地方就被赶上巴士了。
那是我旅行生涯里唯一一次参加旅行团，应该也是最后一次吧 (可能老时走不动时会再考虑)。。。

土耳其美其名说是浪漫国家，不过说真的这里的人并没那么友善，样子也有点恐怖，感觉好像都是黑手党的人那样，呵呵。。。
对了，因为团队里有年轻女生，土耳其男人会骚扰亚洲女生，所以如果打算去土耳其的话要多加留意。

土耳其游记

2011年年尾，我有出发了，13天泰国+老挝，这次跟了一个老背包客，一路坐火车从槟城到老挝，再踏巴士和火车回来，感觉很疯狂，但是也很喜欢，也见识了老背包客的功力，这里说的‘老’不是年龄老，而是位很有经验的背包客。

图3：2011年一个很棒的行程，踏火车去老挝

泰国夜班火车真的很爽，睡空调上铺，火车摇摇摆摆，很好睡。
老挝的人跟泰国人一样很淳朴，佛教观念很强，很老实，很值得推荐旅游的国家。

最喜欢老挝的丰沙湾，这里苗族小孩对我的单反相机特别有兴趣，吵着要拍照，拍完又迫不及待看自己的样子，然后在一边傻笑，很是可爱。
还有Luang prabang 遇到的苗族夜市场，第一次接触这些少数民族特别有感觉，看着他们单纯的样子，不会叫卖只是羞涩的看着路人，卖的东西又便宜得让人怀疑他们到底有没有赚钱，我不小心买了很多，也买得很开心。

泰国&老挝游记 – 其中最喜欢的-丰沙湾

是的，2011年跨进2012年，我在泰国清迈(ChiangMai) 度过。

漫谈背包旅行之路 – 第四篇- 体验独自一个人旅行

2010年8月，从印尼回来后，因为工作出差，我第一次踏上日本东京。但是因为是工作，这里我就不谈这段出差旅程了。

印尼回来后，心痒痒，买了2010年年尾飞往澳门的机票。
是的，还是中国，不过澳门香港不需要签证，所以简单多了。
会去澳门 (而非香港) 是因为想看看葡萄牙在亚洲留下的痕迹。

这次买了机票后，没有跟任何人说起，想尝试一个人旅行。
说真的，出发那天还是挺紧张的，毕竟这次玩到一个人了。

刚开始几天，一个人的感觉很棒，要走就走，要停就停，要吃什么就吃什么。
不过一到夜晚就开始感觉寂寞了。
澳门也是一个没有背包客栈的地方，住在一间接近80年的小旅馆。
还因为磁场不对，大病一场。
忘了有没有在之前的部落格分享灵异故事，这里就不写了。

澳门游记

澳门给我的感觉很糟糕。这里的人对大陆(中国内地)的人特别不友善，而我常常被当成内地人。
记得最后几天时，我开始骂回澳门人，对方直接傻掉，呵呵~

是的，离开机场前，我把澳门币换了，然后服务人员用一种不削的口气说：我们这边的钱都很大的哦。然后一眼看不起人的样子。
我回答说：没关系，因为没人想再游你们的烂地方。。。(看来我很坏)

这个大概11天的行程里，我也匆忙的去了香港一趟，大概3天2夜。很多人都奇怪为什么我去澳门香港11天，8天在澳门，3天在香港，这跟大部分人的行程都不一样。
是的，因为我的目的就是看葡萄牙建筑啊，而香港是英国建筑，这个跟马来西亚很像似了，所以我就注重在澳门而已。

2010年跨进2011年，我人在澳门，记得回住宿时遇到一个很亲切的澳门伯伯，他跟我分享澳门一路来的历程，里面包含了不少对当地政府的投诉，印象最深刻的是说赌博业把平静的澳门搞到乱七八糟，就算政府每个月都会给澳门公民津贴，却给不了平静的生活。
是的，澳门因为赌博业闻名于世，也因为赌博业成为不平静的小渔港。

香港，本来觉得这个大都会并不会提起我的兴趣，不过香港却给我留下非常好的印象。
这里遇到的都是乐于助人的人。
走在街上，一不小心就会有粤语片的场景出现在眼前，很是惊喜。

香港游记

虽然香港不错，不过香港消费很高，很想再去走走，不过到今天都没去了。
或许有一天报名越野赛跑时再过去吧。

一个人，很自由，一到夜晚会莫名其妙的寂寞起来。。

2011年1月的香港维多利亚港夜景

漫谈背包旅行之路 – 第三篇- 原来印尼自然风光那么漂亮

从北京回来后，跟朋友去了彭亨州的林明山和霹雳州的怡保走走，都是一班拍照爱好者。

然后2010年8月，我有飞了。
这次我去了印尼，为了Mt Bromo。

第一次到印尼还有点怕怕，感觉印尼人好像很凶。
夜晚在Surabaya(泗水)走时，也感觉没什么人，好像随时会被打枪那样。
泗水和接下来几个地方都没有找到背包客栈，所以跟朋友都是住简单的旅馆，这点有点输了。

Surabaya 游记

Mt Bromo 游记

Ijen Vrater 火山湖游记

第一次来到Mt Bromo看到了漂亮的火山，第一次去了Ijen Crater看到了漂亮的火山湖。
很多年后，人家问我，去了那么多国家，哪个国家最漂亮时，我都会想起这两个地方，然后顺口回答，印尼。接着就是看到对方无法置信的眼神望着我。
真的，印尼的天然景色真的很美。我一直这么认为。

虽然，印尼的自然风光很漂亮，但是个人还是不大喜欢印尼，因为那边很难找到背包客栈，那边的人感觉也很凶，哈哈~

2010年，Mt Bromo 的星空

2010年的 Ijen Crater

2017年，我又回到了Mt Bromo和Ijen Crater，那又是后话。

漫谈背包旅行之路 – 第二篇- 初踏中国

从柬埔寨和越南回来后不久，朋友问起我，要不要去北京，我问：有去万里长城吗？他说：去北京当然要去万里长城啦。

二话不说，我们就买了2010年3月的机票，记得1月买3月的机票，来回总机票价也不过马币700多而已。

我们各自准备了自己的行程，然后再做对比。
那时亚航还没有直飞北京的航班，我们下了天津，再踏和谐号列车前往北京。

第一次踏中国的火车，第一次看到很干净的中国，晚上出来走都觉得很安全，当时觉得中国很了不起，自己身为华人也觉得骄傲，那是当时的想法啦。

是的，去了万里长城，去了紫荆城，最喜欢的竟然是天公坛，莫名其妙，可能长得有点像外星人建筑。
我们也是住在背包客栈。在客栈还闹出了一个笑话。

在客栈租了一辆自行车：
“老板，脚车没风了”
重复了几次，没人听得懂。
后来才知道，正确的中文是“老板，自行车没气了”
搞懂想表达的意思后，大家笑成了一团。

北京游记

在北京呆了9天，回来前一晚，我站在前面大街，仰望着天空，跟自己说：北京，我还会再回来。

2016年，我回去了，那是后话。

2010年的司马台长城

漫谈背包旅行之路 – 第一篇- 从国内走到国外

说到背包旅行，我就从背包客栈开始说起吧。

小时，我不知道这世界还有背包客栈这个东西，当时跟很多人一样觉得旅行就是要住酒店，度假村什么之类的。

第一次接触背包客栈是在2009年，那时跟朋友计划要去马六甲走走，朋友建议住背包客栈的床位，上网查了一下，一晚才马币20，刚开始还觉得不懂住宿是不是有问题的。

住了后，发现原来在背包客栈里可以认识来自不同国家的旅客，老板也很情切，因为很多都是自家管理式，不像酒店那么刻板。

那时，我看到了旅行的路了，原来旅行不需要很多钱。

2009年，也是亚航(Air Asia)刚开始不久，那时的机票很便宜，记得飞去越南的单程总机票还不到马币50。这又是另外一个加强我旅行的动力。

续马六甲后，我跟朋友也去了太平，玻璃市和很多本地游。

然后2009年年尾，我正式出国，第一次出国。买了前往柬埔寨的机票，再从越南飞回国。因为柬埔寨的吴哥窟非常吸引我。

记得，柬埔寨给我的印象是很热很热。

买了3天吴哥窟的门票，第一天很兴奋，第二天觉得很无聊，第三天放弃租了自行车在乡间小路慢慢骑了。呵呵~
发现没有游客的柬埔寨也一样精彩。

Tonle sap 的湖也没很吸引人，感觉整个旅游景点都是小孩子的 1 dolor 1 dolor 向游客卖东西的声音。

Siem Reap游记

最后，来到了越南的胡志明市，第一次从某个国家跨国另外一个国家，感觉的特别。

越南跟柬埔寨差别很大，语言完全不一样，连肤色都不一样。

越南人给我感觉不大老实，不过美女很多。

越南 HCM City游记

2009年12月31号，我坐在越南胡志明市的背包街- 范老五街跟两个中国旅客，一起跨进2010年。

这个为期大概11天的国外游，开启了我第一个国外背包旅行，写下了一个美好的开头，也打开了接下来一系列的行程~~

第一间入住的背包客栈 - 马六甲 Jalan Jalan

漫谈背包旅行之路 - 目录

在这段行动管制令期间，翻了一下以前旅行时留下来的旧照片，突然有感而发，想在支离破碎的记忆力写些什么。

就这样写啊写啊，写了14篇文章。

漫谈背包旅行之路 – 第一篇- 从国内走到国外

漫谈背包旅行之路 – 第二篇- 初踏中国

漫谈背包旅行之路 – 第三篇- 原来印尼自然风光那么漂亮

漫谈背包旅行之路 – 第四篇- 体验独自一个人旅行

漫谈背包旅行之路 – 第五篇- 尝试跟网路散客，甚至跟了旅行团

漫谈背包旅行之路 – 第六篇- 难忘的自驾游 + 登山游

漫谈背包旅行之路 – 第七篇- 没有对与错，只有适合自己的旅行。

漫谈背包旅行之路 – 第八篇- 30岁的生日礼物 – 埃及与约旦

漫谈背包旅行之路 – 第九篇- 踏进频繁出差生活，第一次4天3夜国外登山露营

漫谈背包旅行之路 – 第十篇- 踏上欧洲背包之旅，面对文化大冲击

漫谈背包旅行之路 – 第十一篇- 印度，一个我最喜欢的地方，也是我最不喜欢的地方

漫谈背包旅行之路 – 第十二篇- 旅行加入一些体能运动，会更棒哦

漫谈背包旅行之路 – 第十三篇- 辞职流浪去了

漫谈背包旅行之路 – 第十四篇- 沉淀了的四年

陆续会在这里张贴出来，支持的话要多多留言哦。

下面是从2009年年尾开始到2019年旅行记录。

日期，天数，花费

图1：旅行记录

读书心得- 理财就是理生活 @ 投资风险 & 加码定投

这篇讲两个要点。

1.  投资风险归类

2.  另类的加码定投

投资会有高和低风险。书中提到了各个投资的风险归类。

一览投资列表，也让读者看看自己适合什么程度风险的投资。

从图表可以看到期货什么的风险最高的，而银行存款是最低风险的。

图1：投资工具金字塔

书中也有一个更简单的图表排列出风险和收益排序。如下图：

图2：风险和收益排序

上面两张图表显示各个投资的风险和收益。

====================================================

书上还提到一个我个人很有兴趣，也很新的概念。

1.  另类的加码定投

书中提到：

“金融界有一句话：‘要想精准地踩点入市，比接住空中的飞刀还难。’基金定

投，让投资者不再有择时的困惑，以平摊投资成本的方式来降低风险。定投能

克服人性的贪婪和恐惧，让你在股市疯狂时保持冷静，不跟风追入；在股市震荡

筑底时不会放弃逃跑，从而错过‘抄底’的好时机。基金定投操作方法相对简单，

因此也被称为‘懒人投资法’。”

现在我来说说什么是

图下(左图),传统定投：

每个月(或定期)买入相同的金额。好像固定储蓄那样。

这里可以看到，因为金额一样，所以当价位高时，买进的分量就相对低了，相反的，当价位低时，买进的分量就相对高了，这就造成低买多，高买少，拉低了整体价位。

图下(右图),加码定投：

加码定投是当价位下跌一倍(任何%)时，买进的分量是当初的一倍(任何%)。

比如说RM6的股票/基金跌倒RM3时(跌一倍)，买进RM3的总金额是买进RM6的总金额的一倍。

这也是造成低买多，高买少，更加一层的拉低了整体价位。

图3：传统定投 & 加码定投

说到上面两种定投，个人觉得除非对该股票/基金很有信心，不然别贸然的低价买进更多而损失加倍哦~

书中也提到要加码定投需要注意以下几个要点：

1. 调整好心态

2. 选择交易费较低的定投

3. 选择波动幅度大的基金

4. 用每月收入余额购买，而不是用大额本金

5. 不要在牛市中后期入场

6. 越跌越买

7. 会卖才是老师傅

降低风险的“黄金三原则”

1. 跨地域国别配置 

– 顾名思义，投资需要跨国，比如买股票，如果只买马股，万一马股沦陷了，就全军覆没了。

2. 跨资产类别配置 

– 一样的道理，不能单买一个资产类，比如买的股票都是油气股，那当油价暴跌时，所有手上的持股价都下跌了。

3. 增配另类资产 

– 另类资产就是说，除了某个投资资产，还需要有其他的资产。比如说，除了手上有股票，还需要有其他的包括私募股权、风险投资、物业投资、矿业、贵金属、石油、杠杆并购、基金等诸多品。

风险事故发生后的事后补救

1.风险回避

-就是我们常说的“止损”。当风险事件发生时，撤资以避免更大的损失发生。

2.损失控制

-是制订计划和采取措施，降低损失的可能性，或者减少实际损失。 

3.风险转移

-是指通过契约将风险转移给他人承担的行为。比如购买保险.

4.风险保留

我个人分享就到此结束啦，

这本书也有谈到保险，节税, 遗嘱等课题，基于我个人对这些课题并没有很深入的研究，如果有兴趣可以直接购买<理财就是理生活> 阅读。

**所有照片，和一部分的文字从<理财就是理生活>作者是艾玛。沈拷过来。如果有兴趣看全文的，鼓励购买此书。

读书心得- 理财就是理生活 @ 财务规划 & 财务目标

要达到财务目标就得先从自身的财务状况看起。

书中聊到7个自身财务剖析。

通过这些剖析再列入一个简单的表格里，我们就能借此一目了然的看清自己的财务状况。

下面我也会分享自己的一些做法。

图1：7个自身财务剖析

收入与支出

这个应该不难懂，就是每个月的固定收入(工资)，和每个月的支出(衣食住行)。

资产与负债

资产又分好资产和不良资产，能带来持续收入的就是好资产.

自住房产/自驾车 = 不良资产 (会不断花钱，维修费等)

出租房产 = 好资产(会制造收入，比如租金)

负债也有好坏之分

负债利息低过赚到的钱就是好的负债。

例子：买一间房子RM300K, 头期付了RM30K。这就是说：

资产 = RM300K

负债 = RM270K (跟银行借了RM270K)

净资产 = RM30K (头期已经付了RM30K)

其他还有什么，想要什么

其他还有什么基本上是思考自己手上还有什么是自己忘了。

就比如最近Jabatan Akauntan Negara Malaysia 说马来西亚人有很多钱没去领。

我自己就差了一下，发现自己也有马币300多没有领，这些都是户口关了以后，里面还有点钱没有领出来累计下来的。

书上写得例子是比如，收藏很久的邮票，古钞，祖宗遗留下来的遗产等。。

想要什么这个课题就比较广泛，确定自己的目标。

比如：想要财务自由。

变现技能

任何兴趣爱好只要能带来收入，都可以留意。

比如说有些人很厉害画画，有些人很厉害制作影片等，这些看似小小的个人兴趣有时也可以是以后带来收入的泉源哦。

看完以上7点后，可以跟着书中的简单图表(图2)填上哦。

图2：图表

有了上面的图表，那么就可以更快，更容易认清自己的财务状况。

填完了上面图表后，

我个人在资产和负债上还多加了资产收入和负债支出。

所以就变成了：

固定收入 (工资收入)

固定支出 (衣食住行等)

资产收入 (被动收入)

负债支出 (贷款利息)

然后从这4个数字可以进一步理清自己离财务自由还有多远。

看看下面书中展示的照片。

财务自由就是：资产收入 > 固定支出 + 负债支出 

图3 ：一个刚毕业，一个中产阶级的财务状况

图4：一个财务自由的财务状况

从图3 & 图4 可以看到，刚开始出来社会的工作人士都是收入支付支出，因为那时薪水还很低。

然年当薪水提高了，进入中产阶级，却开始贷款买汽车，房子等，成为了债奴，结果提高的薪水都支付给贷款了，一样觉得口袋空空的。

而，财务自由人士，就是不断的加强能够制造收入的资产，让资产支付贷款和支出。

结论就是说，从自身的财务状况 (图2的图表)，我们必须加强资产所带来的收入，让资产收入慢慢超越固定收入。

负债需要选择良好负债，而支出就只花在“需要”的东西上，而不是“想要”的东西上。

书中的结论是：

我们投资不是为了‘赚钱’，而是为了赚‘能产生被动收入的资产’。

==============================================================

加强版：

如果还想细分，资产还可以分成流动资产、金融资产和固定资产。

流动资产- 流动资产是指能随用随取的钱，用于随时支付不确定的开支，如现金(Cash)、定期存款（FD）、货币基金(Money market)等。

金融资产- 用来投资的钱，如买股票(Share)、基金(Mutual Fund)、债券(Bond) 、保险(Insurance)等。

固定资产-很难立马变现或立即出手会出现大量折价的资产，比如房子、车子、珠宝、黄金等。

1） 资产流动性比率 = 流动资产/月支出

资产流动性比率反映的是，当你紧急需要用钱的时候，能迅速变现又不会带来损失的资产量。

参考值是3。也就是说，每个家庭至少应该预留3倍开支的金额作为日常备用金。

2） 负债收入比 = 月负债支出/月收入

负债收入比主要评估家庭能否承担当前的负债水平。

参考值是40%。如果数值低于40%，则说明家庭目前能够应付债务。

**所有照片，和一部分的文字从<理财就是理生活>作者是艾玛。沈拷过来。如果有兴趣看全文的，鼓励购买此书。

读书心得- 理财就是理生活 @ 单利 vs 复利 & 72法则

单利VS复利

这篇会讲到方程式，这个方程式很好用。

以前我都是用Excel 和傻瓜方式算的，有了这个方程式方便多了，呵呵~

图1：单利的方程式

本金：RM10000

年利率： 5%

年数：30年

I= RM10000 x 5% x 30 = RM 15000

10年后的利息是RM 15000

图2：复利终值方程式

本金：RM10000

年利率： 5%

年数：30年

FV= RM10000 x (1+5%)³⁰ = RM43219.4

利息就是RM43219.4-RM10000(本金) = RM 33219.4

同样的数目，同样的回酬。

单利的利息是RM 15000 (本金的1点5倍)

复利的利息是RM 33219.4 (本金的3点3倍)

爱因斯坦曾说，复利是世界第八大奇迹。

图2：复利终值方程式 (加入计息次数)

还有一个复利公式是，如果一年的利息分几次给，比如很多股票都有所谓的Quaterly devident, 一年可能会分4次。

拿回上面的数目字

本金：RM10000

年利率： 5%

年数：30年

利息一年分4次。

FV= RM10000 x (1+5%/4)^(30X4) = RM44402.1

利息就是RM43219.4-RM10000(本金) = RM 34402.1

总利息更高了。

72法则

复利还能用来估算通货膨胀后货币贬值的程度。金融学里有一个72法则。

这是转过来问问题，我有RM10000，现在投资一个5%的产品，多久才可以翻倍(利息RM10000)呢?

本金：RM10000

年利率： 5%

利息: RM10000

年数：？

公式是：72/5（增长率）= 14.4

答案是14.4年。

公式里面没有涉及到本金和利息，只注重于年利率。

以上几个公式很好用。

要学会理财，就爱先爱上公式和数学哦~

**所有照片，和一部分的文字从<理财就是理生活>作者是艾玛。沈拷过来。如果有兴趣看全文的，鼓励购买此书。